Cada vez es más fácil y más rápido hacer una reclamación de su seguro de automóviles. Según sea el caso, el accidente o el daño se convierte en una oportunidad que las aseguradoras no quieren dejar pasar, pues las condiciones del mercado hacen necesario mantener la fidelidad de los clientes.

Según la Federación de Aseguradores Colombianos Fasecolda, ¿no es cierto que las aseguradoras sean renuentes a pagar las reclamaciones. Por el contrario, todas compiten por ofrecer más y mejores servicios¿.

Parte de esos servicios son los ¿call centers¿ que cuando reciben llamadas de atención de siniestros disponen de una red de grúas, médicos, ambulancias, peritos, abogados y otros servicios profesionales para brindarle al conductor asesoría y ayuda en el sitio del accidente.

Incluso, hay compañías que ofrecen la posibilidad al asegurado de revisar el día a día de la reparación de su vehículo por Internet.
Pero además de lo anterior, asegurarse adecuadamente requiere de una serie de conocimientos. Por eso, el asegurado debe tener en cuenta algunos aspectos para que, en caso de accidente o hurto, no tenga inconvenientes con su reclamación. 

Asegurarse, cuestión de decisión

Poseer un vehículo tiene una serie de riesgos. La probabilidad de sufrir un hurto o daño, u ocasionarlos a otros, es tangible y puede pasarle en cualquier momento. El hecho de no haber tenido ningún accidente o robo por años, no significa que sea inmune a ellos.

De acuerdo con Fasecolda, el año pasado las compañías de seguros pagaron más de 600 mil millones de pesos por concepto de siniestros de automóviles. De los 9.954 vehículos que se robaron en el 2005 en todo el país, 5.325 estaban asegurados.

Una de las obligaciones del conductor es asumir parte del riesgo de conducir. Esta proporción del riesgo se encuentra consignada en la póliza de seguros y es conocida comúnmente como deducible. Este deducible se puede pactar con la compañía y generalmente oscila entre el 10 y el 30 por ciento del valor de los daños.

Así, si un arreglo cuesta 10 millones de pesos, el asegurado tendrá que pagar entre uno y tres millones de pesos, según el deducible que haya pactado con la compañía de seguros.

Es más fácil asegurar uno nuevo

Los carros nuevos se aseguran con mayor facilidad que aquellos con más de 10 años de uso porque se sabe que están en perfectas condiciones. Los de modelos anteriores deben pasar por un procedimiento de rutina para evaluar su estado. De esa forma, ambas el asegurado y el asegurador asumen sus responsabilidades.

Dentro de estos procedimientos está la revisión mecánica del automotor, la inspección de los sistemas de identificación (números de placa, motor y chasís), el chequeo del estado del vehículo con las autoridades (generalmente la Policía Nacional) y cerciorarse de si ha presentado siniestros en el pasado. Todo esto permite evaluar las condiciones mecánicas del vehículo y establecer el valor real que se va a asegurar. 

Ojo con los avivatos

Adicionalmente, las personas que quieren asegurar su carro pueden ser blanco del fraude. La revisión de los sistemas de identificación del automotor es esencial para saber si este no ha sufrido alteraciones o si no presenta reportes ante las autoridades.

Cuando un vehículo ha sido hurtado, es posible que sea comercializado en una ciudad diferente, con papeles e identificaciones falsas. Esta revisión garantiza, no solo a la aseguradora sino al usuario, que tiene en su poder un carro legal.

Sobre este particular, varias aseguradoras exigen la revisión técnica de la Dijín, que es el organismo que tiene personal capacitado para verificar la originalidad de estos sistemas de identificación.

La tercera razón tiene que ver con la historia del vehículo y de la persona, en relación con el seguro. Si el usuario ha estado asegurado y no ha presentado reclamaciones en un año, puede obtener un descuento en la prima. Este descuento va en aumento hasta un máximo determinado, dependiendo de los años que permanezca sin reclamaciones. 

Por cuánto asegurarlo

Los carros nuevos no tienen problema alguno porque existe una factura que respalda ese valor. Sin embargo, el vehículo empieza a depreciarse desde el momento en que sale de la vitrina, razón por la cual hay que tener muy claro el monto por el cual se debe asegurar el vehículo cuando es de un modelo anterior.

Esto adquiere especial importancia en la actualidad, pues debido a los diversos convenios de comercio entre Colombia y países como México, el precio de algunas marcas y tipos de vehículos ha caído.

Por esa y otras razones, como la caída del dólar y la reactivación de la economía nacional, el año pasado fue uno de los mejores para la industria automotriz en ventas y este año se perfila como el mejor en la historia automotriz del país. 

Existen en el mercado diversas fuentes de información respecto al valor de los vehículos. Hay que tener en cuenta que los accesorios que el propietario le haya incorporado al carro generalmente no se reflejan en estos listados, pero sí se pueden incluir a la hora de adquirir un seguro para que queden amparados.

Por ejemplo, en el caso de que el carro incorpore alarmas o dispositivos de seguridad, la aseguradora otorga un descuento.
Para determinar el valor de un vehículo, las aseguradoras cuentan con un listado de precios que, según ellas, corresponde al promedio del mercado. Existen variaciones de esos precios según la preferencia de la gente por cierto tipo de modelos y marcas.

En caso de que quien vaya a asegurar su carro no esté de acuerdo con los precios de esos listados, puede mostrar la factura del vehículo o hacer un avalúo del mismo en un sitio reconocido para sustentar el valor por el cual se asegura.

Las aseguradoras aconsejan a los tenedores de pólizas de seguros estar atentos a la variación del valor comercial de su automóviles, pues por estos días los precios pueden cambiar de manera drástica durante el año del contrato del seguro, lo que podría causar diferencias a la hora de la indemnización.

Por ejemplo, si un carro de 100 millones de pesos baja a 80 millones seis meses después de la compra, es probable que la aseguradora le pague sobre 80 millones y no sobre 100.

Para evitar sorpresas a la hora de hacer una reclamación, es saludable monitorear el valor del automotor y, si se presentan grandes diferencias (mayores al 5 o al 10 por ciento), se debe contactar al asegurador o corredor de seguros con el fin de actualizar el valor asegurado.

Como es natural, si el precio del carro baja ostensiblemente, también debe bajar el valor de la prima (el valor del seguro).

Asegúrese de estar al día

Las aseguradoras continuamente implementan una serie de procedimientos para mejorar la atención del siniestro y para responder de la manera más rápida cuando este se presenta.

Lo primero que el asegurado debe tener en cuenta es que si en el momento del siniestro no está al día con el pago del seguro, no podrá tener derecho a una indemnización. 

Si sufre un accidente, hay que notificar a la aseguradora y conservar la mayor información de la póliza de seguros. Muchas aseguradoras ofrecen servicio de asistencia inmediata en el cual se presta servicio de grúa, de carro taller y asistencia jurídica.

En caso de hurto, se debe notificar a la aseguradora y hacer las denuncias correspondientes. Hay que tener en cuenta que en el proceso de indemnización las aseguradoras a veces son blanco del fraude por reclamaciones falsas o exageradas y que por ello ¿se curan en salud¿ y exigen todos los documentos de rigor.

Existen alternativas para la indemnización de un vehículo, sobre todo si el siniestro fue una pérdida total o un hurto. Entre las más utilizadas está la reposición por un vehículo de similar valor.

Cuando la reclamación es por una pérdida parcial, las aseguradoras conservan la facultad de reparar el automotor y dejarlo en las mismas condiciones en que estaba justo antes del siniestro. Las aseguradoras utilizan redes de talleres calificados para hacer este tipo de reparaciones. 

PARA TENER EN CUENTA

Ante un siniestro:
¿ Póngase en contacto con la aseguradora y reporte el siniestro de inmediato.
¿ Solicite la intervención de las autoridades.
¿ No admita culpa ni negocie sin presencia de su compañía de seguros.
¿ Tenga a mano la tarjeta de propiedad del vehículo, el pase y el Soat vigente. También es recomendable llevar consigo la información del número de la póliza, el nombre de la aseguradora y el número de teléfono para pedir asistencia.
¿ Documente la placa, el color y la marca del otro vehículo, así como el nombre del conductor, el número de la cédula, el teléfono, y la aseguradora.
¿ Es recomendable tener testigos.
¿ Solicite el croquis y cerciórese que este refleje la situación del accidente de forma precisa.
¿ No movilice los vehículos.
¿ En caso de detención del vehículo, exija copia del inventario.
¿ Si es notificado de un demanda en contra suya, avise a la compañía antes de 72 horas.
¿ Exija y conserve las facturas de los gastos incurridos como consecuencia del accidente.
¿ Cuando se presenta pérdida total por robo, tenga en cuenta que debe presentar la respectiva denuncia ante las autoridades. Esta debe incluir el número del motor y el chasís, el de la placa y el color del vehículo, así como el recibo de pago del impuesto, el traspaso y la tarjeta de propiedad a nombre de la compañía aseguradora, el Soat y la certificación de movilización.

NO DEJE QUE LO ROBEN

¿ Evite dejar el carro, así sea por breves instantes, en sitios que no ofrezcan seguridad, tales como vías públicas, atrios de iglesias, centros hospitalarios y cementerios.
¿ No lo deje al cuidado de menores ni de personas extrañas.
¿ Cuando tenga que detenerse en un semáforo, no atienda a personas que ofrecen mercancías o servicios, observe a su alrededor para no ser sorprendido.
¿ Si se desplaza a altas horas de la noche, observe el comportamiento de otros conductores; si nota algo extraño, haga contacto, a la mayor brevedad, con las autoridades policiales.
¿ No recoja a personas desconocidas (por muy lindas piernas que tengan), ya que se puede tratar de un señuelo.
¿ Al conducir o estacionarse, verifique que sus puertas y ventanas estén aseguradas y no lleve objetos de valor a la vista.
¿ Cuando sienta que su vehículo ha sido levemente golpeado, verifique si en realidad es un choque y observe qué personas se encuentran a su alrededor. Podría tratarse de una trampa para hacer que usted descienda del vehículo y procedan a intimidarlo más fácilmente.
¿ No deje las llaves en el encendido del auto cuando se baje para abrir el garaje.
¿ Emplee artefactos que disuadan el accionar del delincuente como alarmas, bloqueos de timón o de la palanca de cambios, y seguros electrónicos de encendido.
¿ Nunca deje las llaves en parqueaderos, estaciones de servicio o lavaderos de autos, pues posibilita que sean obtenidas copias de las mismas. Así mismo, no deje documentos donde se encuentren sus datos personales.
¿ Active los mecanismos de seguridad al dejar su vehículo parqueado, así sea por breves momentos.
¿ No lleve su vehículo a cualquier taller.
¿ Recuerde que las estaciones de gasolina no ofrecen garantía como parqueaderos.
¿ Durante la hora del almuerzo, no deje estacionado su vehículo frente a su casa, guárdelo en el garaje.
¿ No estacione su carro en lugares oscuros o solitarios.
¿ Recuerde que al comprar repuestos usados estos podrían ser producto de vehículos hurtados. No sólo está fomentando el delito sino que se constituye en un riesgo para la seguridad personal y familiar.